ทำไมตัวเลขในตารางถึงอ่านผิดได้ง่าย
ตารางความคุ้มครองของประกันเดินทางมีตัวเลขเป็นสิบข้อ หลายข้อมีเครื่องหมายหรือหมายเหตุเล็กๆ ที่เปลี่ยนความหมายของตัวเลขทั้งก้อน เช่น "ตามจริงสูงสุด" "ต่อชิ้น" "ส่วนแรก" หรือ "ทุกๆ 6 ชั่วโมง" คนส่วนใหญ่มองแต่ตัวเลขใหญ่ในช่องแล้วเข้าใจว่าจะได้เงินเท่านั้นเสมอ ซึ่งมักไม่ตรงกับที่ได้รับจริง
บทความนี้ใช้ตารางของ MSIG Travel Easy Plus ซึ่งเป็นข้อมูล ณ วันที่ 9 พฤศจิกายน 2569 เป็นตัวอย่างสอนอ่าน แต่หลักการใช้ได้กับประกันเดินทางทุกฉบับ
คำศัพท์ที่ต้องรู้
| คำ | ความหมายแบบสั้น |
|---|---|
| จำนวนเงินเอาประกัน | เพดานสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายในความคุ้มครองข้อนั้น ไม่ใช่จำนวนที่จะได้รับเสมอไป |
| จ่ายตามจริงสูงสุด | จ่ายเท่าที่ค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นจริงตามเอกสาร แต่ไม่เกินเพดาน เช่น ค่ารักษาพยาบาล |
| ความเสียหายส่วนแรก (deductible) | จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันออกเองก่อน ประกันจ่ายส่วนที่เกิน |
| สภาพที่เป็นมาก่อน | โรคหรืออาการที่มีอยู่ก่อนวันเริ่มคุ้มครอง มักเป็นข้อยกเว้นหรือมีวงเงินแยก |
| ข้อยกเว้น | เหตุการณ์ที่ประกันไม่จ่าย แม้ในข้ออื่นจะมีความคุ้มครอง |
| เอกสารแนบท้าย / Add-on | ความคุ้มครองเสริมที่ต้องขอเพิ่มตอนซื้อ เช่น Visa Care, Sport Care, Pet & Others Care |
ตัวอย่างที่ 1: อ่านข้อ 14 ทีละบรรทัด
ข้อ 14 ของ Travel Easy Plus คือกระเป๋า ทรัพย์สินในกระเป๋า และอุปกรณ์กอล์ฟ สูญหายหรือเสียหาย
- "ตามจริงสูงสุด 60,000 / 40,000 / 30,000 / 15,000 / ไม่มี" ค่านี้เรียงตามแผน Easy 1, 2, 3, Easy Visa Plus และ Easy Visa ช่องสุดท้ายไม่มีความคุ้มครอง ตัวเลขเป็นเพดานรวม ไม่ใช่ราคาที่จะได้รับ
- "สาเหตุ: ความผิดพลาดของโรงแรมหรือผู้ขนส่ง ลักทรัพย์โดยมีร่องรอยงัดห้องพัก ชิงทรัพย์ ปล้น ทุบกระจกรถ วิ่งราว กรีดกระเป๋า" ความคุ้มครองเกิดเฉพาะสาเหตุที่ระบุ การทำหายเองไม่ปรากฏในรายการ
- "ไม่เกิน 5,000 บาทต่อชิ้นต่อคู่" ของแต่ละชิ้นมีเพดานของตัวเอง กล้องราคาสูงจึงไม่ได้รับเต็มราคา ส่วนคำว่า "คู่" หมายถึงของที่ใช้เป็นคู่ เช่น รองเท้า ให้ตรวจนิยามที่แน่ชัดในกรมธรรม์
- "ค่าเสียหายส่วนแรก 1,000 บาทต่อเหตุการณ์" คุณต้องออกเอง 1,000 บาทต่อหนึ่งเหตุการณ์ ไม่ว่าจะเสียหายกี่ชิ้นในเหตุการณ์นั้น ข้อมูลที่เรามีไม่ได้ระบุลำดับการหักส่วนแรกกับเพดานต่อชิ้น ให้ดูในกรมธรรม์
สรุป: ตัวเลข 60,000 ในช่องแผนสูงสุดไม่ได้แปลว่ากระเป๋าและของข้างในจะได้รับชดเชยครบจนถึงยอดนี้ ยิ่งถือของราคาสูงเป็นชิ้นๆ ยิ่งต้องระวัง อ่านการใช้งานจริงที่ คู่มือเคลมกระเป๋า
ตัวอย่างที่ 2: อ่านข้อ 11 เที่ยวบินล่าช้า
- "เที่ยวบินล่าช้า (สูงสุด) 35,000 / 25,000 / 15,000 / 10,000 / ไม่มี" เป็นเพดานรวมของข้อนี้ตามแผน
- "จ่ายครั้งละ 20% ของทุน ทุกๆ 6 ชั่วโมง" เงินไม่ได้จ่ายก้อนเดียว แต่ทยอยจ่ายเป็นงวดตามชั่วโมงที่ล่าช้า ในแผน Easy 1 งวดละ 7,000 บาท ตัวเลขนี้เทียบได้กับ 20% ของ 35,000
- 11.1 กรณีสายการบินไม่ประกาศยกเลิกและมีเที่ยวบินทดแทน จ่ายทุกๆ 6 ชั่วโมง
- 11.2 กรณีสายการบินประกาศยกเลิกและไม่มีเที่ยวบินทดแทน จ่ายต่อเหตุการณ์หลังล่าช้าเกิน 6 ชั่วโมง
- สาเหตุที่คุ้มครอง สภาพอากาศ อุปกรณ์การบินทำงานผิดพลาด นัดหยุดงานหรือประท้วงของลูกจ้างสายการบินหรือท่าอากาศยาน
จุดที่คนอ่านพลาดบ่อยที่สุดคือ เข้าใจว่าล่าช้า 1 ชั่วโมงก็ได้เงิน ตามที่ MSIG ระบุ การจ่ายนับเป็นช่วง 6 ชั่วโมง ดังนั้นล่าช้าไม่ถึง 6 ชั่วโมงในกรณี 11.1 ไม่เข้าเกณฑ์งวดแรก ประกันนี้ยังมีห้องรับรอง MSIG Easy Lounge เมื่อเที่ยวบินล่าช้าเกิน 60 นาที สำหรับ Easy 1/2/3 ซึ่งเป็นสิทธิ์คนละส่วน
7 สิ่งที่ควรตรวจก่อนจ่ายเงิน
- แผนและช่องที่อ่านตรงกับแผนที่เลือก ตารางมีหลายคอลัมน์ อย่าอ่านผิดช่อง
- ข้อที่มีเครื่องหมาย "ไม่มี" แผนถูกอาจตัดข้อที่คุณต้องการไปทั้งข้อ เช่น กระเป๋า เที่ยวบินล่าช้า ห้องรับรอง
- หน่วยของตัวเลข ต่อครั้ง ต่อวัน ต่อชิ้น ต่อเหตุการณ์ หรือต่อทริป
- ส่วนแรกและเงื่อนไขย่อย ค่าเสียหายส่วนแรก เพดานต่อชิ้น เงื่อนไขอายุที่วงเงินต่างกัน
- สาเหตุที่คุ้มครอง ไม่ใช่ทุกเหตุที่ทำให้เกิดความเสียหายจะได้รับการคุ้มครอง
- ข้อยกเว้นและประเทศที่ไม่คุ้มครอง ตรวจ ข้อยกเว้น และ รายชื่อประเทศ ให้ครบกับแผนการเดินทางและกิจกรรมของคุณ
- เงื่อนไขการรับประกันและวันซื้อ ซื้อก่อนออกเดินทางอย่างน้อย 2 ชั่วโมง ซื้อหลังออกจากประเทศไทยไม่ได้ และเลือกวันครอบคลุมจนถึงกลับถึงไทย
เอกสารที่ MSIG ให้ดาวน์โหลด
บนหน้าผลิตภัณฑ์ของ MSIG มีเอกสารให้ดาวน์โหลด ได้แก่ Policy Wording (เงื่อนไขกรมธรรม์ฉบับเต็ม) Application Form (แบบฟอร์มใบสมัคร) Claim Form (แบบฟอร์มเคลม) และ Brochure (โบรชัวร์สรุป) ให้เปิดหน้าผลิตภัณฑ์บนเว็บไซต์ของ MSIG แล้วหาหัวข้อเอกสารดาวน์โหลด Policy Wording คือเอกสารที่ควรอ่านเมื่อบทความหรือโบรชัวร์ไม่ตอบข้อสงสัย เพราะนิยามและข้อยกเว้นทั้งหมดอยู่ในนั้น
การตัดสินใจเลือกแผนต่อจากนี้ดูที่ เลือกแผนประกันเดินทาง และ ตารางเปรียบเทียบแผน ส่วนขั้นตอนหลังเกิดเหตุอยู่ที่ คู่มือเคลม และเช็กลิสต์สุดท้ายที่ เช็กลิสต์ก่อนซื้อ
เช็คเบี้ยประกันเดินทางของทริปคุณวันนี้
ใส่ปลายทาง วันเดินทาง และจำนวนผู้เดินทางในหน้าของ MSIG เพื่อดูเบี้ยและแผนที่ตรงกับทริปจริง ซื้อล่วงหน้าก่อนออกเดินทางอย่างน้อย 2 ชั่วโมง
คำถามที่พบบ่อย
วงเงินในตารางคือจำนวนที่จะได้รับใช่ไหม
ไม่ใช่เสมอไป วงเงินเป็นเพดานสูงสุด จำนวนที่จ่ายจริงขึ้นกับความเสียหายจริง เอกสาร ส่วนแรก และเงื่อนไขย่อยของแต่ละข้อ
ถ้าตารางกับ Policy Wording ไม่ตรงกัน ควรยึดอันไหน
ให้ถือกรมธรรม์ (Policy Wording) เป็นหลัก เพราะเป็นเอกสารที่กำหนดสิทธิ์และข้อยกเว้นโดยละเอียด และสอบถาม MSIG หากมีข้อสงสัย
สภาพที่เป็นมาก่อนคืออะไร ทำไมต้องใส่ใจ
คือโรคหรืออาการที่มีอยู่ก่อนวันเริ่มคุ้มครอง ตามข้อมูลของ MSIG เป็นข้อยกเว้น แต่มีวงเงินแยกสำหรับการเคลื่อนย้ายและส่งศพ ซึ่งต่ำกว่ากรณีทั่วไปมาก
อ่านกรมธรรม์ไม่เข้าใจ ควรถามใคร
โทร MSIG Call Centre 02 007 9000 (จันทร์–ศุกร์ 08.30–21.00 น. เสาร์ 09.00–18.30 น. ยกเว้นวันอาทิตย์และวันนักขัตฤกษ์) ก่อนชำระเงิน